以平安普惠贷为例，月息6厘，代入公式计算，0.6%1224/13≈13.29%。以工行信用卡分期费率0.7%为例，分期12个月，利息为0.7%1224/13≈15.51%。
面对分期付款，了解年利率至关重要。套用上述公式，即可轻松计算出真实的年利率，避免被金融机构误导。
蚂蚁借呗日息万四，年利率高达26%；微粒贷日息万二，年利率为13%。许多人因不了解分期利息的计算方法而受骗，实际上，每月还款时，本金逐渐减少，但费率不变。例如，月初借款12万，每月还款1万，最后一个月仅欠1万，但银行仍按12万计算利息，借款人实际支付了更多利息。
这种计算方式源于银行的盈利逻辑。在存款时，银行按照较低的年利率给予利息；但在贷款时，却按照较高的年利率收取利息。因此，银行的贷款业务往往比存款业务更为盈利。
许多人误以为分期付款可以减轻经济负担，但实际上，这种做法使借款人处于不利地位。相反，如果一次性还清贷款，借款人可以继续使用这些资金，获得潜在的投资收益。
关于贫富的思考
在《人类简史》中，作者描述了从远古到现代的贫富变化。远古时期，身体强壮者容易生存，但现代社会，智慧和知识往往决定了个人在社会中的地位。强壮的体力工作者往往沦为社会底层，而拥有智慧和知识的人则占据社会头部资源。
一个优秀企业家的价值显然超过一万名普通员工。一万名快递工人再勤劳也难以创造一个大公司，而马云的智慧使得淘宝成为一个商业巨头。这正如古人所言：“三个臭皮匠顶个诸葛亮”，但并非所有情况下都适用。
我们的教育也经历了变化，从“人民群众创造历史”到“精英创造历史”。社会的发展优先考虑精英的需求，然后才逐渐普及到大众。飞机、大哥大等奢侈品最初都是富人的特权，随着时间的推移，逐渐普及到普通老百姓。
在历史上，大部分老百姓都是“吃瓜群众”，只有少数人才有机会留下自己的姓名。在史记中，能上史书的人都不是普通人，而会写史书的人也有一定的门槛。在古代，大部分老百姓都是文盲，甚至不会写字。
央视的《赢在中国》节目曾邀请多位嘉宾，包括马云、柳传志、史玉柱等。其中一位嘉宾说了一句震撼人心的话：“读书也罢，创业也罢，一切都不如生的好。”这句话揭示了家庭背景对一个人气质、相貌、谈吐和文化的深远影响。例如，小学时家庭富裕的同学现在依然过得很好，而家境不好的同学依然面临困境。
当然，也有例外。例如五哥，他凭借厚德载物的品质，得到了许多机会，最终取得了成功。再比如我，虽然小时候家境贫困，但我不屈服于命运，通过努力学习和旅行，现在有了很多机会去看世界和写作。如果我们不努力，可能还在家中放羊。
尽管生活中有许多挫折和困难，但上天总会为你打开一扇窗。只要你保持积极的心态，努力奋斗，就一定能够克服困难，迎接美好的未来。
