01 什么是住房抵押贷款？

“住房抵押贷款是借款人以自己或他人的名义向金融机构申请用名下房产作为担保物用于合法用途的担保贷款，不需要转让和占用抵押物的担保方式。

02 住房抵押贷款的分类

个人消费贷款：指银行向申请购买“合理用途消费品或服务”的借款人发放的个人贷款。

个人综合消费贷款：指银行向借款人发放的人民币担保贷款，不限制具体消费用途。

客户向银行申请“合理使用的消费品或服务”贷款，主要用于个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。

企业经营贷款：以中小企业、微型企业、私营业主为服务对象的融资产品，帮助借款人整合资金，具有贷款审批时间短、还款方式灵活的优点。

03 贷款机构的分类

1. 银行

A类：五大银行利率很低，五家银行对客户的审核非常严格，需要查看房产是否在银行报名单内、房产所在区域、客户公司经营情况、年发票、税收等级、年营业额、企业负债和个人负债、逾期信用调查、备用房、业主年龄等。

B类：商业股份制银行，期限和还款方式与五大银行相似，对企业的要求比五大银行宽松。

C类：乡镇银行最长期限为10年，等额本息或3年先息后本息。要求相对宽松，主要取决于客户的还款能力和房产状况。

因此，目前市场上强烈推荐的产品是B类商业股份制银行产品，利率低，期限长，条件宽松。

如果客户的时间不紧迫，资格可以达到银行的标准，最好是首选银行。毕竟，利率很低，抵押贷款在银行是有保证的！银行抵押贷款利率较低，最长可贷款30年等额本息或10年前利息，个别银行也可以借款，金额批准后支付多少利息，不支付不是利息，属于市场上最低利率、最长期限、最无压力还款产品！

然而，从银行操作到贷款的最快时间是1周！此外，银行对客户的要求也较高，如个人征信是否逾期过多、查询过多、债务过高、还款能力反映等。因此，一些客户无法在银行获得贷款，因此他们只能退还其次选择的机构资金！

2. 非银行机构

①信托资金

②保险资金

③典当行

④小额贷款公司

这类资金一般时间比较快，最快三天，如果慢一周，要求也比较宽松，主要看房屋情况要求比银行宽松很多，利息比银行高很多，一般月利息在0.5-0.9厘之间。最长期限为五年先息后本金或十年等额本息。

3. 个人配资

这类资金以公司为平台，资金来自个人。个人配资操作时间和机构差不多。最快两天，月利息在0.9-1.3分之间。对客户的要求更宽松。

04 需要准备的材料

A:个人住房抵押贷款必须准备的材料

1.夫妻身份证(已婚)

2.户口薄

3.房屋所有权证

4.收入和工作证明

5.结婚证(已婚)

6.近六个月的银行流水(盖章)

7.营业执照(如有)

8.其他资产证明

B:企业房产抵押贷款需要提供材料

1.企业营业证

2.公司章程

3.公司验资报告

4.购销合同

5.近六个月的银行流水

6.近一个月的年度财务报表和年度财务报表

7.资产证明、公章

05 贷前规划

银行流水:可以提前几个月从公司或者个人账户走账，这样流水会漂亮很多。

个人和企业征信：不要提前几个月在手机或其他软件上点击线上贷款或查询额度，因为银行非常忌讳客户征信报告中有太多查询，贷款笔数过多。

产权人：五大银行不接受产权证书上的未成年人或65岁以上的业主。在这种情况下，业主的名字可以在正式操作借款前去除。当然，一些外资商业银行对业主的年龄要求比较宽松，但未成年人银行还是比较在意的。即使银行能接受，他们仍然会去份额。比如产证上有两个人(其中一个是未成年人)，需要去除50%的房产价值份额，剩余价值按银行70%计算。产权证上三个人(其中一个未成年人)，产权份额为33.3%。

在去银行申请低利率贷款之前，提前做好以上三种贷款会容易得多！以上是所有关于房屋抵押贷款的基本信息。